p2p网贷 行业细分:当你还在聊“阿尔法狗”,他已放出“啸天犬”抢食智能理财蛋糕
发布时间:2019-12-22

“综合多方调研及统计数据,2015年我国个人理财的基本规模在40万亿~50万亿之间,若再加上投资性不动产20万亿、兼具自住和投资双重属性的房产理财100万亿左右,其规模将突破150万亿元,可能达到200万亿左右。”3月29日,由零壹研究院与互联网理财平台神仙有财联合发布的《中国个人理财市场研究报告》作出上述统计。

 

然而,在这一巨大的市场体量下,是我国人均理财规模的不足。据报告显示,与英美相比,其人均基本理财规模超过中国20倍,这意味着,我国个人理财市场正迎来巨大的发展空间与机遇。这一背景下,互联网理财平台的崛起正呼应了这种潮流。

 

2016年3月初,离开P2P行业半年多的前花果金融CEO惠轶上线了其新创的互联网理财平台“神仙有财”。尽管悄无声息,他们却获得了许多同行创业者艳羡的数据,头一周内,他们就管理了约1500位用户的近3000万资金。

 

这一规模数字下,既有惠轶本人在P2P行业影响力体现,也反映了第三方理财市场空间和受热捧的现状。

 

P2P转型与第三方理财潮流

 

第三方理财的崛起,被神仙有财创始人惠轶认为是金融服务分层的结果。这种金融服务结构分层趋势又一定程度上来自P2P行业在过去一年对理财产品的探索。

 

从全力扩张、打造全业务闭环到结构分层、向信息中介的监管要求靠拢,P2P行业在2015年间经历了一个潜移默化的改造运动。这种行业自我改造的动因,来自行业经营成本的不断增加,和风险事件的不断爆发。

 

统计数据显示,截至2016年2月29日,国内共有P2P网贷平台3835家,其中正常运营的仅有1702家,问题平台共2133家,一年以来问题平台持续上升,问题平台占总平台数比例已高达55.6%。零壹研究院数据中心

 

经营成本的增加则表现在资金端成本的高攀和优质资产的稀缺。2015年初,在媒体的报道中,P2P平台获客成本普遍在人均300-500元左右,7月、8月间,随着上市公司、国企等资本的布局,以及那一轮股市热潮的哄抬,行业竞争白热化,人均获客成本达到800左右,小平台人均获客成本甚至达到1000元。

 

惠轶估算,2015上半年的1.5%募资成本,到下半年的已经增加到3%左右。加上风控、运营、资产端的成本,P2P平台已不堪重负。

 

上述情况的出现一定程度上导致了2015年下半年P2P平台的转型潮,P2P行业的早期创业者人人贷、积木盒子均上线了互联网理财业务,P2P业务在平台占比逐渐下滑。

 

这一背景下,惠轶于2015年6月间“逃离”了P2P行业,而在互联网理财领域从头再来。

 

“我离开P2P行业,一是P2P行业没有正常的退出机制,二是对大经济形势并不看好,而这种背景下多数P2P平台却以公司信用在抵抗系统性风险。”他说。

 

到了12月,e租宝、大大集团风险事件的爆发所引发的行业“风声鹤唳”,使得朋友圈开始诧异他离开得及时。

 

P2P们转型做互联网理财与被跑路平台拖累的行业坏名声也不无关系。这种坏名声使得投资人加速逃离P2P行业。互联网理财平台的懒人理财方式却在此时捡漏补缺,正吸引大批投资者人进入。

 

他要做的社会化理财是什么?

 

当惠轶创办的神仙有财在3月初上线时,他们已规避了P2P平台所面临的资产端成本。而着力于资金端的创新。

 

因为对第三方理财平台而言,优质资产可选择的空间大大增加了,只有做不好的产品设计,没有寻找不到的优质资产。

 

与P2P相比,互联网理财对接的资产更为灵活、宽泛,因此在上线后,神仙有财对接的资产已包括互联网理财十几大资产类型中的九类,包括个人小额信贷、公募基金、银行理财、供应链金融等。

 

资产端的灵活性选择,使得第三方理财平台可以专注于资金端的创新。在惠轶看来,资金端的可创新空间远远大于资产端,如新的资产证券化模式、新的理财结构、新的商业模式。可以继续的优化更好。

 

因此他们引入了社会化理财概念。这一概念由社会化优选、社交化运营、大数据管理三大板块构成一个完整体系。

 

从产品逻辑来看,社会化优选的出发点仍然是投资者。它尝试让用户向平台反馈自己想要的理财产品,平台结合用户推荐数据、公开市场数据进行产品优选后,派出由律师、金融专家等组成的专业团队对目标产品进行落地尽调,神仙有财试图让投资者成为理财产品真正的设计参与者。